BLKB conseil en ligne

Pour un bon conseil en placement, il faut un bon conseiller et une bonne illustration pour faire comprendre les explications théoriques. Le client souhaiterait plus que tout que le fonctionnement de produits financiers complexes lui soit présenté de manière interactive. Grâce à une présentation en ligne claire et intuitive, un produit financier en soi complexe peut être exposé de manière simple et abordable. Pour la Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB), le conseil en ligne est aussi le moyen de satisfaire les exigences réglementaires en matière d’information à la clientèle qui n’ont cessé de croître, surtout ces dernières années.

Un conseil indépendant du lieu et du temps

L’Internet et les technologies web modernes ont aboli les distances géographiques. Afin de permettre à la BLKB de profiter de cette chance, Liip SA a conçu et développé pour elle, dans un premier temps, une application web qui présente les avantages des Swiss Dynamic Allocation Funds de la banque bâloise de manière interactive. Indépendamment du temps et du lieu, les clients peuvent passer en revue différents scénarios de placement avec leur conseiller, poser des questions et s’informer sur les produits.
Depuis fin 2015, la plateforme de conseil en ligne de la BLKB compte une deuxième application, le conseil sur le pilier 3a. Grâce à ce nouvel outil, le conseiller peut facilement visualiser et planifier l’objectif d’épargne à long terme. Dans le domaine de la prévoyance vieillesse justement, les éléments que le conseiller et les clients peuvent aborder sont nombreux.
Faire le pas de l’application en ligne relevait de l’évidence. Il permet aux conseillers à la clientèle d’offrir leurs services aux clients indépendamment du lieu et du temps, et elle est accessible à tous les utilisateurs sans grands obstacles techniques.
Avec ladite application web, la BLKB inaugure une nouvelle forme de conseil en placement, centrée sur l’intérêt du client. Grâce au modèle de conseil hybride, les clients ne sont plus tributaires des heures d’ouverture de leur banque et n’ont plus besoin de se déplacer.

Un projet pilote couronné de succès

Le projet pilote mené à la BLKB s’est déroulé de manière très satisfaisante. Le modèle de conseil hybride a été testé auprès de clients et de clients potentiels de toutes les catégories d’âge, puis les résultats de l’essai ont été évalués au moyen d’un questionnaire. Les clients interrogés ont mentionné comme avantages surtout l’indépendance du lieu et du temps, mais aussi la possibilité de poser des questions. Les retours d’information positifs de nombreux participants ont encouragé la BLKB à poursuivre son projet.
L’acceptation de l’application par les conseillers a elle aussi été très élevée. Ainsi, après le lancement officiel du conseil hybride de la BLKB, de nombreux entretiens de clients se sont déroulés via l’application web et par téléphone. Le gain de temps n’est sans doute pas étranger à ce succès. Expérience faite par la BLKB, le temps de conseil a pu être réduit à concurrence de 50%, sans diminution de la qualité ni de l’étendue du conseil. Et le temps économisé sur les trajets pour se rendre à la banque n’est même pas inclus dans ce calcul.

Technique

Le conseil hybride est non seulement indépendant du temps et du lieu, il l’est encore par rapport au choix des appareils, car il fonctionne dans les navigateurs web standards. Ainsi, l’application peut aussi être utilisée sur des tablettes comme l'iPad par exemple. Ceci grâce notamment à une solution technique sans Flash: tous les graphiques dynamiques ont été réalisés avec Scalable Vector Graphics (SVG) et sont actualisables en permanence avec les données du jour de la BLKB. En outre, l'intégration de la solution de co-navigation Unblu permet de cloner le navigateur du client sur l’écran du conseiller, de sorte que client et conseiller visualisent la même chose en même temps, y inclus le pointeur de la souris, pour montrer des éléments ou les mettre en évidence.
Les développeurs de Liip ont utilisé des logiciels libres, notamment le framework Silex et la librairie JavaScript multiplateforme Backbone.js, pour l’application web. En outre, ils ont conçu celle-ci pour qu’elle puisse être adaptée de manière modulaire et que, moyennant le white labelling, le framework des Swiss Dynamic Allocation Funds de la BLKB puisse être utilisé pour d’autres applications en ligne de la banque. Autant dire que la Banque cantonale de Bâle-Campagne est parée pour affronter l’avenir!

BLKB

«La collaboration se déroule à notre entière satisfaction. Avec Liip, nous avons la conviction d’avoir trouvé le partenaire idéal pour mettre en œuvre notre nouvelle offre de conseil hybride, compte tenu des besoins et intérêts de la clientèle.»
Thomas Lauber, Senior Manager, Strategy Office

Client
Basellandschaftliche Kantonalbank
Résultats
eberatung.blkb.ch